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部分銀行上浮五年期定存利率存款利率蓄勢待放？

  新華社記者王淑娟 王濤

  日前多傢城商行和股份制銀行不約而同地上浮瞭五年期定存利率，而國有大行暫未加入這一行列。

  部分銀行中長期 存款利率"一浮到頂"

  盡管存款利率上限管制還未放開，但多傢銀行已經在央行允許的浮動空間內，不約而同地將各個期限的存款利率"一浮到頂"。繼去年多傢銀行將一年期及一年期以下存款利率上浮10%之後，近期南京銀行、北京銀行等多傢城商行紛紛將兩年期、三年期、五年期的定期存款利率也"上浮到頂"。

  記者從南京銀行上海浦東支行網點獲悉，從6月份起該行已經將存款利率全線上浮10%，且無起始金額限制。北京銀行上海徐匯支行的工作人員也告訴記者，該行目前各期限的存款利率均比央行基準利率上浮10%。

  目前央行對城鄉居民及單位存款利率期限分活期、三個月、半年、一年、兩年、三年和五年一共七個品種，其中，五年期定期存款基準利率最高，為4.75%。部分銀行存款利率上浮1.1倍到頂，表明銀行對利率市場化的初步實驗已經開始。

  不過，一些銀行對這些高利率設置瞭門檻。一傢股份制銀行支行的工作人員告訴記者，單筆存50萬元以上的三年期定存才給予10%的利率上浮，而五年期定存則需要單筆300萬元以上才能享受高利率。

  利率市場化 關乎百姓"錢袋子"

  銀行高利潤一直飽受爭議，那麼究竟是"貸"得太貴，還是"存"得便宜？面對利率市場化迫近，銀行的舉措顯然牽動著老百姓的錢包代償信貸怎麼貸款比較會過件。

  央行發佈的數據顯示，截至6月底，我國各項存款餘額超過100萬億元，其中個人儲蓄存款43.7萬億元，若以13.5億人口計算，我國個人儲蓄存款人均3.24萬元。

  一邊是個人儲蓄存款增長，一邊是通脹的"高壓"，閑置的資金該如何打理成為一個普遍的問題。通脹壓力下，不少投資者感覺把錢直接存在銀行"滾利息"越來越不劃算。

  "這幾年銀行理財產品迅猛發展折射出老百姓的理財需求，這和通脹壓力下銀行存款利率長期受制於上限管制不無關系。"普益財富研究員曾韻佼說。

  而利率市場化改革實際上就是放開存款和貸款的利率管制。一旦放開存款利率上限管制，就意味著各銀行可以根據市場環境和發展需要自主調整存款利率。這樣看來，"利率市場化"這個看起來很專業的財經語匯和老百姓的"錢袋子"緊密相關。

  就拿此次銀行輪番將各期限存款利率"上浮到頂"來說，對儲戶而言，就意味著利息收入的增加。簡單算一筆賬，假設儲戶有10萬元存款，按照上浮10%的利率存入一年、兩年、三年及五年的定期存款，到期利息收入將比基準利率分別增加300元、750元、1275元及2375元。

  利率市場化改革 逼近"最後一公裡"

  7月20日起，我國已經取消瞭金融機構貸款利率管制。至此，距離利率完全市場化隻差存款利率放開，因此許多業內人士稱之為"利率市場化改革逼近最後一公裡"。

  專傢認為，從各傢銀行將存款利率"上浮到頂"可以看出，在大資產管理時代，各類理財渠道"群雄並起"，為瞭防止存款流失，銀行不得不提前開展利率市場化實驗。

  興業銀行首席經濟學傢魯政委認為，既然貸款利率自主權已經放開，作為對稱措施就必須放開存款利率定價自主權。但目前貸存比的存在，使得金融機構被動陷入瞭搶存款的"囚徒困境"，無法保證一旦存款利率上限放開金融機構能夠在存款利率的定價上完全理性。

  今後可以按照"先長期後短期、先定期後活期"的原則，逐步減少存款利率期限檔次。例如，可以率先放開五年期以上定期存款利率上限，因為根據各上市銀行2012年年報披露的數據，汽車貸款台南龍崎汽車貸款五年期以上定期存款占比極低，大部分都不到0.3%，放開的影響也會相對較小。(新華社上海8月12日專電)

新聞來源http://dl.house.sina.com.cn/news/2013-08-13/07242331218.shtml
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